调降理由主要源于经营区域地区经济下行等外部因素，以及信贷资产质量下行、资本实力减弱、盈利能力下降等内部因素。2、盈利盈利能力随资产投放力度加大有所回升，未来盈利水平取决于不良资产暴露程度，目前净息差止跌企稳，但未来仍面临一定的下行压力。从负债端来看，2020年3月，央行发布关于加强存款利率管理的通知（以下简称《通知》），要求存款类金融机构严格执行存款利率和计结息的有关规定，整改靠档计息类的存款产品。联合资信认为以上因素有效改善了银行的负债成本，2020年3月以来，中小银行的净息差均止跌企稳，农村金融机构的净息差水平还在三季度略微有所上升（见图5）。...
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